MEI e o novo parcelamento do DAS no cartão de crédito: custos e cuidados essenciais

Recentemente, a Receita Federal passou a oferecer ao MEI a possibilidade de pagar o Documento de Arrecadação do Simples Nacional (DAS) com cartão de crédito, parcelando débitos em até 12 vezes diretamente pelo Portal do Empreendedor.

Essa novidade traz maior flexibilidade e rapidez no gerenciamento das obrigações, permitindo ao microempreendedor manter seu negócio regular e preservar benefícios previdenciários.

No entanto, é fundamental considerar que os juros do parcelamento no cartão podem ultrapassar 30% ao ano, gerando um efeito “bola de neve” em caso de inadimplência. Por isso, usar essa opção com cautela é essencial para evitar o acúmulo de dívidas e garantir a saúde financeira do seu empreendimento.

O perigo dos juros elevados no parcelamento do DAS

Ao optar pelo parcelamento do DAS no cartão de crédito, o MEI pode enfrentar juros que ultrapassam 30% ao ano, valor muito acima do praticado em outras modalidades de pagamento. Esse custo elevado tende a inflar rapidamente o saldo devedor, gerando o efeito “bola de neve” quando parcelas atrasadas acarretam novas cobranças de juros rotativos.

Na prática, isso significa:

• Aumento significativo do valor total a ser quitado;
• Risco de inadimplência caso o empreendedor não consiga arcar com as prestações mensais;
• Comprometimento do fluxo de caixa do negócio, dificultando investimentos e pagamento de outras despesas;
• Possível perda de benefícios previdenciários e regularidade junto à Receita Federal em caso de acúmulo de débitos.

Portanto, antes de escolher essa opção, o MEI deve avaliar com cuidado sua capacidade de pagamento e considerar alternativas menos onerosas.

Como funciona o pagamento do DAS por cartão de crédito

A Receita Federal inseriu a opção de pagamento por cartão de crédito diretamente na página de geração do DAS, dentro do Portal do Empreendedor, por meio do botão “Pagar Online”. Ao escolher essa modalidade, o MEI é direcionado a um ambiente de checkout que permite o parcelamento em até 12 vezes.

Diferentemente do procedimento anterior, que só aceitava débito em conta no Banco do Brasil, agora qualquer bandeira de cartão e instituição financeira habilitada pode ser usada. Cada administradora estipula suas próprias taxas de juros e eventuais tarifas de parcelamento, por isso é recomendável comparar as condições antes de confirmar a operação.

Em poucos passos, o empreendedor informa os dados do cartão, seleciona o número de prestações desejado e finaliza o pagamento. Após a confirmação, o comprovante é emitido automaticamente e o sistema atualiza o status do DAS, garantindo a regularidade fiscal do MEI de forma rápida e prática.

Comparativo de custos: cartão de crédito x boleto oficial

Na hora de escolher como quitar débitos em atraso do DAS, vale analisar bem os números:

• Parcelamento oficial (boleto mensal): aplica multa de até 20% + juros pela taxa Selic acumulada (média de 10% a 12% ao ano). Mesmo com atualização, o custo efetivo costuma ficar abaixo de 20% ao ano.
• Parcelamento no cartão de crédito: juros podem atingir 30,87% ao ano; se houver atraso na fatura, incide ainda a taxa rotativa do cartão, elevando consideravelmente o montante devido.

Em um exemplo hipotético para uma dívida de R$ 1.000, parcelada por 12 meses:

• Via boleto oficial: encargos de multa e Selic resultam em cerca de R$ 1.200 ao final de um ano (custo efetivo ~20%).
• Via cartão de crédito: com juros de 30,87% ao ano, o saldo sobe para aproximadamente R$ 1.308,70.

Logo, o parcelamento no cartão pode sair até 50% mais caro do que o boleto convencional, tornando-se uma opção de emergência somente quando não houver alternativa – e sempre com planejamento para evitar juros rotativos.

Alternativas para quitar o DAS sem custos de juros

Para evitar encargos financeiros, o MEI pode recorrer a métodos de pagamento gratuitos e práticos, mantendo a regularidade fiscal sem comprometer o caixa.

• PIX: disponível no Portal do Empreendedor e na maioria dos bancos e aplicativos. A transação é instantânea, confirmada em segundos, sem tarifas e sem risco de esquecimento graças ao comprovante digital.
• Boleto mensal (Simples Nacional): gerado diretamente no sistema do Simples Nacional. Aplica apenas multa de até 20% e juros pela taxa Selic, sempre abaixo de 20% ao ano, sem acréscimos de instituições financeiras.

Essas alternativas garantem controle preciso dos vencimentos e ajudam o microempreendedor a manter o fluxo de caixa saudável, eliminando preocupações com juros elevados e burocracia extra.

Boas práticas de gestão tributária para MEIs

Manter as obrigações em dia é essencial para evitar multas e juros. A chave está na organização e no uso de recursos digitais que facilitem o acompanhamento de prazos e valores.

Veja algumas práticas simples e eficazes:

• Agende lembretes de vencimento: use o calendário do celular ou aplicativos de agenda para criar alertas antes da data de pagamento do DAS.
• Adote ferramentas de gestão financeira: aplicativos como o Mobills, Guiabolso ou planilhas online permitem controlar receitas, despesas e antecipar compromissos.
• Ative notificações bancárias: habilite alertas por SMS ou push notification em seu internet banking para não perder o prazo de débito automático ou emissão de boletos.
• Documente todas as transações: armazene comprovantes de pagamento em nuvem (Google Drive, Dropbox), garantindo acesso rápido em caso de conferências e fiscalização.

Além disso, reserve um dia fixo no mês para revisar sua movimentação e identificar pendências. Com essas práticas, você ganha maior controle do fluxo de caixa, evita surpresas e mantém seu MEI sempre regularizado.

Como a Exatus Soluções Contábeis pode apoiar seu MEI

Na Exatus Soluções Contábeis, contamos com uma equipe especializada em atender microempreendedores individuais, oferecendo suporte completo para que você concentre seus esforços no crescimento do negócio.

• Legalização e abertura de CNPJ: orientação passo a passo para formalizar sua atividade;
• Gestão tributária: acompanhamento das alíquotas, prazos e elaboração de relatórios fiscais;
• Cumprimento de obrigações: emissão de guias, DAS e declarações periódicas;
• Atualizações legislativas: monitoramento de mudanças na legislação que impactam o MEI;
• Consultoria personalizada: atendimento dedicado para esclarecer dúvidas e propor soluções.

Com processos organizados e uso de tecnologia, ajudamos você a evitar multas e manter a regularidade, garantindo mais tranquilidade para focar na expansão do seu empreendimento.

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Fonte Desta Curadoria

Este artigo é uma curadoria do site Portal Contabeis. Para ter acesso à matéria original, acesse MEI: juros altos podem comprometer pagamento de DAS no crédito